財務目標不是隨心所欲訂下即可，如果目標不切合個人所需，或根本遠超個人能力或條件所能實現，其實意義不大。至於如何制定合理的財務目標，則可以參考「SMART」原則：
S：Specific（具體的）
目標必須具體而有行動性，例如訂立儲蓄目標是為了支付興趣班的學費或前往外地旅遊等，而非單純以「儲蓄」為目標。
M：Measurable（可量度的）
需要知道何時能達成目標或距離目標有多遠，例如興趣班一年的學費是6000元，現時儲蓄只有3200元或尚欠2800元。
A：Attainable（可實現的）
訂下的目標是合理可行的，例如前往日本旅行一周大約需要6000元，儲蓄時間卻只有一個月，惟月收入只有6000元，每月必要開支達2000元，意味根本無法達成目標，那就是不合理、不可行的目標。
R：Relevant（適當性）
目標應是適當的，而非不符合個人需要的，例如前往日本旅行要求入住六星級酒店，是遠超一般人合理需要的目標。
T：Time-related（時間明確）
制定實際目標日期，例如計劃明年暑假前往日本旅行，並預留一年時間儲蓄旅費。